В Астане завершился международный форум AI & Digital Bridge 2026 (ранее известный как Digital Bridge). Технологическим партнером масштабного события выступила компания Mastercard, а топ-менеджеры компании выступили ключевыми спикерами в панельных дискуссиях форума. Спикеры говорили об агентных платежах, борьбе с ИИ-фродом, глобальных данных для риск-моделей и роли регулирования. Главный тезис региональной команды: инфраструктура для ИИ в Казахстане уже есть, а следующий этап зависит от доверия пользователей к агентам, которые будут тратить их деньги. ‍ Регулирование как основа доверия Как найти баланс между человеком и машинами в эпоху умных технологий? Этот вопрос на профильной панельной сессии поднял генеральный директор Mastercard в Казахстане и странах Центральной Азии Санжар Жамалов. Он напомнил, что цифровая зрелость Казахстана уже позволяет решать через eGov даже самые чувствительные юридические вопросы, вроде заключения браков. Эту динамику подтверждает и международная аналитика: страна взлетела на 16 позиций в глобальном рейтинге Government AI Readiness Index. По мнению главы Mastercard в Казахстане, наша страна научилась отлично строить технологическую базу, и теперь пришло время для главного шага – формирования полноценной ИИ-экономики и поиска работающих бизнес-моделей. Санжар Жамалов оспорил распространенное мнение, что регулирование тормозит инновации. По опыту Казахстана и других рынков присутствия Mastercard, четкие правила ускоряют развитие: они задают направление, определяют рамки работы и формируют то, что он назвал «экономикой доверия» – а без доверия новые технологии не заработают. На вопрос модератора, что сложнее построить, технологическую инфраструктуру или доверие к ней, он ответил коротко: доверие. Логику делегирования полномочий агентам Санжар Жамалов объяснил на бытовом примере. Зарплатную карту он без колебаний отдает жене – «у нас общие ценности и общий бюджет». Дочери карту не даст и переведет фиксированную сумму: «потому что пока не знаю, как и на что она будет тратить». С ИИ-агентом, по его словам, работает та же схема. Корректно настроенному и регулируемому агенту можно доверить многое – без такого доверия модель не работает. ‍ ‍ ‍ Из этого следуют два практических вывода. Первый: платежным агентам не нужны новые альтернативные платежные механики. Их следует встроить в существующие правила рынка, где за годы развития сложилась экосистема доверия. Казахстанские пользователи доверяют банкам и приложениям, уверены, что перевод дойдет, и знают, что при сбое их защитит регулятор. Второй вывод касается пользовательского контроля: клиент должен сам задавать параметры платежей. Санжар Жамалов, до Mastercard возглавлявший представительство ING в Казахстане, рассказал о совместном проекте ING и Mastercard: лимит расходов настраивается прямо в приложении банка. Персонализация таких ограничений, по его мнению, и сделает агента помощником, которому можно довериться. ‍ Антифрод: защита меняет архитектуру Во второй части своего выступления Санжар Жамалов говорил об одной из самых актуальных на сегодняшний день проблем – мошенничестве. Он привел данные IBM: каждое четвертое мошенничество в мире совершается с помощью ИИ, а за год показатель вырос на 54–56%. Атаки становятся быстрее, сложнее и шире, чем отдельная транзакция, а дипфейки уже стали стандартным инструментом. Поэтому, по его словам, нужно менять саму логику защиты. Mastercard использует машинное обучение и ИИ в антифроде около 20 лет. Одна из новых систем компании, Emerging Fraud Monitoring, моделирует новые схемы атак и тестирует на них антифрод-системы банков. По словам Санжара Жамалова, сценарии удается воспроизводить с точностью до 99%. Модели обучаются на данных из множества стран: если схема появляется на одном рынке, ее быстро учитывают в моделях по всей сети. Параллельно к антифроду добавляется киберразведка. Mastercard ищет сайты, на которых уже обманывали клиентов, и заранее блокирует транзакции на них. Жамалов отдельно подчеркнул роль регуляторов: именно они видят картину в масштабе страны, а координация с ними нужна для обмена данными. Распределение ролей он сформулировал так: ИИ быстро обрабатывает данные и выявляет закономерности, а человек задает границы и правила и отвечает за внедренное решение. Такая ответственность, по его мнению, побуждает перепроверять то, что запускаешь. ‍ Хелена Форест: защита намерения и общие данные Исполнительный вице-президент Mastercard Хелена Форест, отвечающая за глобальные продукты и коммерческое направление платежей в реальном времени, выступила на сессии «ИИ на службе кибератаки и защиты». ‍ ‍ Она выделила два контура защиты в эпоху генеративного и агентного ИИ. Первый касается целостности системы: технологические уязвимости нужно закрывать до того, как их эксплуатируют продвинутые ИИ-атаки. Второй – целостности намерения. Аутентификации платящего недостаточно: нужно убедиться, что платеж отражает его реальное намерение и что человека не обманули с помощью социальной инженерии или дипфейка. Для баланса скорости и безопасности Хелена Форест предложила «интеллектуальное трение». Большинство платежей легитимны, и их нужно проводить мгновенно. При нетипичном платеже банк может уточнить у клиента, действительно ли тот его совершает. При явно подозрительном банк или платежный провайдер получает возможность приостановить операцию и провести расследование. Отдельный акцент Хелена Форест сделала на обмене данными. Мошенники создают счета-«мулы» и переводят деньги между странами и сетями за миллисекунды, а каждая организация видит лишь собственные данные. Защита, по ее словам, должна быть сетевой: сначала банки объединяют внутренние данные по кибербезопасности, фроду и платежам, затем кооперируются с внешними участниками рынка. Эффект такой системы она проиллюстрировала на примере Великобритании, где Mastercard внедрила аналогичные возможности на инфраструктуре переводов между счетами в реальном времени: риск-скоринг отправляющей и получающей организации, детекцию счетов-«мулов» и расширенную отчетность по фроду. Число мошеннических попыток снизилось на 20%, причем выиграла вся экосистема, а не отдельные банки. По словам Форест, дальнейшее развитие ИИ потребует сочетания технологий, регулирования, технологических стандартов и межотраслевого сотрудничества. Она также привела данные опроса взрослых в 42 странах: около 85% респондентов столкнулись с мошенничеством за последние 12 месяцев, а 10% сталкиваются с социальной инженерией ежедневно. ‍ Умная сеть, глобальные данные и AI-агенты На сессии «The Future of Banking AI Era» AI & Digital Bridge 2026 выступил старший вице-президент Mastercard по развитию сервисного бизнеса Онур Доган. Он напомнил, что платежи фиксируются около пяти тысяч лет, а 97% накопленных данных появились за последние 10. По его оценке, ИИ радикально меняет платежную инфраструктуру: сеть, которая раньше обрабатывала транзакции, превращается в «умную» платежную сеть. Она понимает намерение и контекст, прогнозирует риски и участвует в принятии решений. ‍ ‍ Онур Доган выделил три направления: фрод и идентификация, понимание намерения потребителя и развитие инфраструктуры. Агентная платформа Mastercard умеет искать и сравнивать товары и совершать покупки от имени пользователя. Модель будущего он описал как автопилот в автомобиле: пользователь остается за рулем, сам задает границы, а агенты действуют внутри них. Безусловно, для этого агенты должны соответствовать требованиям управления ИИ, а их транзакции – проходить аудит. По словам Догана, в 2030 году банк сможет понимать финансовые намерения клиента и действовать проактивно в заданных им рамках. Еще один представитель Mastercard – исполнительный вице-президент компании Иен Слейтер выступил на сессии «The New AI World Order». Он говорил о пользе открытых платежных систем и отметил, что модели фрода и кибербезопасности эффективнее на глобальных наборах данных. Злоумышленники не ограничиваются одним рынком, и защите нужен сопоставимый масштаб. Доступ к глобальным стандартам нужен и для финансовой инклюзии: каждая страна не может разрабатывать технологии с нуля. ‍ ‍ По мнению Иена Слейтера, гланая угроза сегодня – это не сами технологии, а злоумышленники, использующие искусственный интеллект для кибератак. Сценарий «бунта машин», на его взгляд, пока маловероятен. Спикер подчеркнул, что доверие пользователей к ИИ держится на двух столпах: четком государственном регулировании и готовности бизнеса открыто признавать ошибки. При этом государствам Слейтер рекомендует внедрять технологии точечно – начинать с конкретных сценариев и постепенно выстраивать вокруг них цифровую экосистему. Говоря о торговле, он сравнил появление AI-агентов с бумом интернет-магазинов в прошлом: новый инструмент лишь расширит привычные каналы продаж и клиентский опыт, но не заменит их полностью. ‍ Человек и алгоритмы: консолидированная позиция Mastercard Экспертные инсайты топ-менеджеров Mastercard на форуме AI & Digital Bridge сложились в общий тезис: масштабирование умных платежей невозможно без доверия и жестких стандартов безопасности. Инфраструктура и защита: Санжар Жамалов и Хелена Форест видят основу успеха в создании четких регуляторных рамок, контроле лимитов со стороны клиентов и защите платежного намерения. Управление рисками: Онур Доган и Иен Слейтер сфокусировались на аудите ИИ-агентов и внедрении глобальных данных для минимизации угроз на государственном уровне. Главный вывод Mastercard: ИИ обеспечивает беспрецедентную скорость процессов, но человек сохраняет за собой контроль и финальную ответственность за решения. Этот подход подчеркнул высокую технологическую экспертизу Mastercard как цифрового партнера крупнейшего IT-события региона – AI & Digital Bridge 2026.